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陈中华:银行合并,利国利民

陈中华:银行合并,利国利民


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首先讲个真实的故事:在一般人看来,车主超限是受暴利的驱使,然而,每当稽查人员查获超限车辆时,驾乘人员竟异口同声地声称:“不超限不挣钱,超限也不挣钱。”超限运输给车主带来暴利吗?位于张店区南定镇的一家配货停车场里,每天都停放着几十辆大型货车。河北省徐水县的司机郭师傅,开大货车已经近20年了,回想起10年前开车送货的“行情”,他说:“好日子再也回不来了。”


郭师傅介绍,1993年前后,是开大货车最赚钱的时候,那时候几乎没有收费站卡,交通稽查部门还没成立,交警也很少管超限的事,只要有车,拉满货从河北到山东跑一个来回,稳赚1万元。郭师傅1993年跑大货车的时候,全村总共只有2辆车,一天到晚有人找他送货,压根就没有闲着的时候;从1997年到现在,全村已经发展到30多辆车,生意就不好做。“为了降低成本,大家都争着给车辆改型,原先能拉8吨,改型后就能拉20吨、30吨;我不接活别人接,一个来回毛挣不到2000块,万一被查住罚款就是上万……”


据淄博市交通稽查支队有关负责人介绍,交通稽查部门自1997年成立以来,执法力度逐年加大,根据国家规定的罚款额度,对超限进行处罚,“这样大的处罚力度,不但车主不可能挣到钱。”而且公路坏很快据介绍,超限运输只要有一次不被查获,其收入就相当于一名国家工作人员1个多月的工资,车主往往存着侥幸心理:既然能逃过这一次处罚,就能逃过下一次……超限使一辆原本能正常跑10年的车,往往六七年就报废了,而这六七年冒着风险挣来的钱,刚刚可以再买一辆新货车。如果被罚,车主将可能血本无归。


恶性竞争导致恶性循环,每一个车主的心里都很清楚,但是车主们必须要循环下去,谁退出这个循环,坚持下去的车主就将获利。处罚不可谓不重,在谁也不肯言退的情况下,超限运输越演越烈,终于成为一个恶性毒瘤。


目前我国的各行各业的企业就像“一盘散沙”,就像“小炮艇和小帆船”一样相互残杀,面对国外的跨国公司的“航空母舰和联合舰队”,怎么去竞争?,西方国家一家企业的科研经费就是我国几百家企业的销售收入,怎么不落后?,这是一场没有硝烟的经济战争,国有企业只有团结才能立于不败之地。各行各业应该合并组建成为行业集团,由国内行业集团和国际行业集团组成,国内企业集团由若干企业集团组成,企业集团由若干子公司组成,中小型企业应该成为企业集团的子公司大力发展。各行各业进行有计划准垄断经营实现垂直管理和政企分开,充分自主把握市场,这样国有企业组建成为“航空母舰和联合舰队”,就可以与私营企业和外资企业进行公平竞争。


我认为:与其竞争不如整合起来。竞争必然导致浪费资源劳民伤财,主动性和积极性完全可以以道德教育的引导和赏罚分明的制度解决的。


现在银行的竞争机制带来的完全是浪费资源,人民不满。特别是例如各地房产局门口,往往是各银行齐聚,什么银行都有,根本就没有这个必要吗若所有的国有银行整合为一,把所有的国有银行全都改为中国银行,各地房产局门口就留一家银行就行,把其他的均开迁往没有银行的地方去,方便人民存取款另外,现在各银行业务没有互联互动,人民群众往往要办好几个银行的卡折,办事还得必须去开户行,浪费资源又不方便人民群众。我建议中国政府应把所有的国有银行整合为一,把所有的国有银行全都改为中国银行,步伐如下。


1.把所有的国有银行的名称全都改为中国银行,私有及外国的银行先不管它,待经整合后的中国银行,用优质和方便的服务挤垮它。


2.银行的工作人员及待遇暂不变,只要把名称改为中国银行就行。


3.把所有的原国有银行网点均开,重新布局,按人居人数设网点。


社会主义制度决定我国金融改革不能只有利于银行,必须有利于企业和国民经济的发展,真正的社会主义银行应该充分服务企业,服务国民经济的发展,而目前我国银行的改革都是治标不治本,解决不了银行存在的真正问题,为什么国家分离我国银行几万亿元的呆账资金,还会形成上万亿元的银行呆账贷款?就是因为我国银行进行残酷的竞争造成的,没有发挥我国社会主义银行的最大优越性----银行合并垄断经营。我建议我国银行合并成为一家银行,人民银行只负责管理银行和保险等行业的职能,银行合并可以有12方面巨大作用。

    

1、银行合并垄断经营将可以使目前将近6成左右的银行设施出租或者转让,大大节约银行的经营成本。

    

2、现金管理大大加强,任何企事业单位都必须严格执行现金管理规定,禁止现金超库存和坐支现金,禁止企事业单位多头开户,多头存款,多头贷款,能够转账和汇款就不能使用现金进行结算。

    

3、银行的库存现金、备付金、存款准备金将得到集中使用,使银行的现金管理大大加强,使银行的实力更加雄厚。目前我国各个银行为了确保现金支付,库存现金和备付金相当大,而且银行的存款准备金得到集中由成立的银行独家进行保管,保险行业的收入和保证金也存在新成立的银行。

    

4、银行垄断经营取消了人民银行联行汇款业务,所有汇款都在一家银行统一办理,就大大加快了银行资金的调拨和结算速度。

    

5、化解了银行的信贷资金风险,未来银行将把信贷资金重点投向行业垄断集团和企业集团,企业集团的子公司只在当地银行使用流动资金贷款,企业垄断集团上下实行贷款联保,银行将按需供应国有垄断集团资金。

    

6、银行发放贷款使用的现金将非常少,大部分贷款在银行内部转账或者划拨,大部分又在银行形成新的派生存款,而目前银行发放贷款必须有足够的现金,在贷款发放行形成新的存款的比例少的很。

    

7、解决了银行经营最大的难题----信贷资金回收难。目前银行为什么经营困难?,就是贷款户多头贷款,多头存款,银行很难真正了解贷款户的实际还款能力,许多贷款户有能力也不还,根本就不在贷款的银行存款,造成银行的信贷资金回收难。而银行垄断全国联网,企事业单位禁止多头存款,多头贷款。未来任何公民在银行只能利用户口本办理一个存款总账户,所有活期存款、定期存款和信用卡存款都可以反映出来,全国通存通兑,将大大方便了人民群众,也极大的有利于银行收回各种贷款。

    

8、银行垄断经营将恢复办理委托银行收款业务,就是债权方的企事业单位只要在当地银行办理委托银行收款业务,债务方所在地银行经过债务方企业财务人员签字认可后,就及时将欠款划拨给债权方企业,国家将禁止各行各业无理拖欠,就化解了阻碍企业发展的“癌细胞”----三角债。

    

9、银行垄断将全方位服务企业,将向企业派驻银行信贷员,协助企业加强现金和财务管理,及时解决企业资金短缺的问题,将向企业按需供应贷款,使企业合理使用贷款,勤贷款勤还款,降低资金使用成本,避免资金紧张造成的损失和浪费。

    

10、银行垄断实现超级雄厚,可以支持国家重点项目的实施和开发,国家可以通过银行牢牢控制银行现金的流通量和信贷资金的投放量,未来不用说一个三峡工程,就是上百个三峡工程同时开工,无需向国外银行贷款和发行债劵,银行垄断后就能够确保资金供应,因为大部分资金在银行内部划拨或者转账,使用的现金非常少,大部分形成新的存款。

    

11、银行垄断经营有利于廉政建设,因为支持国有垄断行业是银行应该尽的义务,企业不用向银行行贿就能够贷款,未来银行将贷款的发放权利下放的企业的信贷员,对企业实行按需供应贷款。任何企事业单位现金管理大大加强,禁止多头存款,多头贷款就避免了管理的漏洞,每个公民只有一个存款总账户就使贪官污吏不敢贪污、受贿、挪用,因为多了存在银行就可能会暴露。

    

12、使银行在支持企业和国民经济发展的同时,也会获得可观的效益,因为信贷资金没有风险,国有垄断行业集团都靠银行贷款,将不在靠股市筹集资金,而目前银行好的贷款对象都很少,因为好的企业靠股市筹集资金,需要贷款的是经营困难的中小型企业,银行贷款风险非常高。我国目前上市企业通过股市筹集的资金如果改成都是在国有银行贷款,每年将可以给国有银行带来贷款利息收入可以达到人民币几千亿元。

    

银行就是国民经济中的“血液”,只有进行垄断经营才能确保银行信贷资金的安全,才能发挥我国社会主义银行的真正作用,真正服务企业和国民经济,才能极大的促进企业、银行和国民经济的健康发展。


北京中公法律咨询中心主任陈中华


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